СТВОРЕННЯ І ЗАПУСК СИСТЕМИ ОНЛАЙН ПЛАТЕЖІВ

Електронна валюта: популярність та ефективний інструмент

У всьому світі спостерігається поступове звуження сфери використання готівки з переходом на системи онлайн-платежів та онлайн-оплату. Електронна валюта завойовує популярність і стає ефективним інструментом у фінансовій інфраструктурі економічних лідерів.

З кожним роком зростає кількість країн, які зменшують обороти готівкової маси. Одним із засобів такої політики є розробка, впровадження електронної системи оплати та розрахунок за допомогою пластикових карток (державних і міжнародних).

За даними ресурсу Delo.UA, із січня по вересень 2017 року в Україні сталося понад 2 млрд. транзакцій за допомогою пластикових карт, їхній сумарний обсяг становив майже 1 460 млрд. гривень. Порівняно з минулим роком показники збільшилися з 22% до 29%. Частка безготівкових розрахунків становила 39,3%.

РБК Україна представляє таку статистику розподілу електронних операцій в Україні за 1-ий квартал 2018 року.

Навіщо потрібна платіжна система

Платіжна система (далі – ПС) – платіжний об’єкт, його члени та сукупність відносин, що виникають між ними під час здійснення грошових операцій. Головна функція будь-якої платіжної системи – переказ та обіг грошових коштів.

Якщо говорити про електронну платіжну систему, то вона є сайтом або програмною структурою, з якою можна працювати, маючи лише акаунт та ідентифікаційний номер всередині системи.

Після реєстрації юзер отримує індивідуальний електронний гаманець, через який можливо проводити різні фінансові операції: зарахування, перекази або зняття коштів.

Лідери світового ринку платіжних систем:

• PayPal;
• AdvCash;
• ePayments;
• Payoneer;
• Perfect Money;
• Яндекс.Деньги;
• CyberPlat;
• WebMoney;
• Е-порт.

Платіжна система являє собою низку технічних процедур, за допомогою яких користувачі можуть здійснити операції переказу грошових ресурсів між фізичними суб’єктами або юридичними організаціями.

Можливості, які надає Платіжна система

1. Оплата товарів/послуг за допомогою розрахунку безготівковими (пластикова картка) або електронними грошима.
2. Спрощення і скорочення процесу інтернет-покупки: система онлайн-оплати дає змогу за кілька кліків замовити товар або отримати розрахунок.
3. Зростання конверсії магазинів з можливістю онлайн-оплати завдяки підвищенню їхнього місця в пошуковій видачі.

Власна платіжна система для підприємця – це:

1. Відсутність комісій, незалежність і безпека для бізнесу.
2. Організоване приймання платежів з використанням усіх платіжних засобів.
3. Робота з усіма типами трансакцій.
4. Швидкі повідомлення про створення нових угод і зміну їхнього статусу.
5. Можливість імпорту назв угод, їх синхронізація з власною базою даних.
6. Доступ до використання механізмів захисту.

Як це працює: механізм платіжної системи

Погляд користувача на процес оплати з online payment system

1. Вибір потрібної товарної позиції та складання запиту.
2. Визначення з типом оплати – за допомогою електронної валюти або через карту.
3. Перехід на зашифровану платіжну адресу оплати, поки електронна система перевіряє дану інформацію і здійснює платіж.
4. Введення реквізитів і власне оплата товару.

Погляд інтернет-магазину на механізм зарахування грошей за допомогою online payment services

1. Після оплати за допомогою будь-якого платіжного сервісу транзакція потрапляє в автоматизовану систему обліку.
2. Працівник магазину бачить нову позицію і через акаунт зв’язується із замовником для уточнення деталей.
3. Гроші надходять на рахунок сервісу протягом дня (максимум двох).

ОТРИМАТИ КОНСУЛЬТАЦІЮ

Зробити платіжну систему: етапи

1. Аудит
   Потрібен для розуміння важливості та необхідності ПС для вашого бізнесу в даний момент.
2. Складання ТЗ
   Передбачає отримання компанією всіх вихідних даних і побажань.
3. Впровадження ПС у компанію
   Розробка і тестування платіжної системи. Етап переходу бізнесу в оцифрований варіант.
4. Навчання персоналу
   Остання стадія – навчання команди роботі з новою системою та її функціоналом.

Функціональні можливості платіжного сервісу від компанії KOLORO

Розробка системи оплати передбачає створення:

1. Багатофункціонального особистого кабінету
2. Конструктора платіжних кнопок: налаштування дизайну платіжних форм.
3. Системи управління платежами: підтвердження або скасування коштів, оформлення повернення.
4. Системи управління рахунками: email або смс-повідомлення.
5. Системи управління продажами: аналіз динаміки розвитку сайту.
6. Звітності: складання реєстрів даних за датою, сумою і статусом платежу.
7. Системи управління правами доступу: налаштування функціональних ролей співробітників у системі.

Варіанти готових рішень платіжних систем

Будь-який інтернет-бізнесмен, безсумнівно, стикався з труднощами: “Яку платіжну платіжну систему вибрати?”. Щоб відповісти на це запитання, представимо основні платіжні механізми для сучасного ринку.

1. Термінали оплати – ПС старого покоління, які являють собою пристрій приймання пластикових карток. За статистикою, такому способу віддають перевагу люди старшого віку.
2. Електронні гроші, тобто платіжні засоби, представлені в обіг у цифровому вигляді. На сьогодні – найбільш затребуваний спосіб платежу. Його переваги – просте підключення, безкоштовний електронний гаманець, варіанти переказу коштів.
3. Банківські перекази. Оплата онлайн-покупок через банк відбувається дедалі рідше, оскільки цей вид оплати займає час на оформлення рахунку, чергу у відділенні та інше. Хоча є вагома перевага – безпека платежів.
4. Пластикові картки. Попит на цю ПС досить високий. Хоча прив’язка карт до сайту складніша, ніж прив’язка електронної валюти. Крім того, існує велика частка шахрайських схем, що підвищує ризики для клієнта.
5. Агрегатори платіжних систем. Складання заявки та підписання договору про інтеграцію ПС із сайтом займає час, тому власники онлайн-магазинів вдаються до послуг програм-агрегаторів – посередників між інтернет-магазином і сервісами для приймання платежів. Бізнесмен разово домовляється з представниками й отримує доступ до кількох варіантів розрахунку. Комісія за такого виду оплати – не більше 5% від суми.

Отже, додати на сайт систему розрахунку можливо двома способами:

• налаштувати онлайн оплату індивідуально за кожним платіжним сервісом;
• налаштувати систему оплати з агрегатором.

Зазначимо, що перший варіант раціональніше обирати, коли комісійні агрегатора занадто високі, наприклад, за великих товарних оборотів.

Важливість оптимальної та надійної системи оплати

Налаштувати платіжну систему – процес, який потребує уваги, особливо якщо йдеться про безпеку підключення.

Перед цим замовник повинен:

• підписати необхідну документацію з фірмою, яка займатиметься підключенням;
• надати службі безпеки низку підтверджувальних документів про легальність підприємства.

З боку розробника підключити платіжну систему не є складним процесом і займає близько декількох днів.

Щоб розробити платіжну систему, потрібно приділити увагу питанню безпеки оплати. Нагадаємо, що захист інформації в електронних платіжних системах має забезпечуватися сертифікатом шифрування PCI DSS і протоколом 3D-Secure. Тому важливо звертати увагу на те, які технології захисту використовує обрана система оплати.

Переваги хорошої платіжної системи

• Робота без збоїв.
• Вигідні тарифи для різних груп клієнтів.
• Гнучке нарахування комісії.
• Тривале перебування на фінансовому ринку.
• Ефективна система підтримки клієнтів.
• Опрацьована правова база.
• Простота в інтеграції з будь-яким ресурсом.
• Зручний користувацький інтерфейс.
• Відсутність прихованої оплати.
• Варіативність у прийомі онлайн-платежів.
• Високий ступінь безпеки та операційної надійності.
• Процедури управління мають бути підзвітними та транспарентними.

Що отримає клієнт, замовивши розробку платіжної системи в KOLORO?

1. Можливість відстеження динаміки продажів сервісу.
2. Контроль транзакцій і налаштувань, моніторинг звітності 24/7.
3. Можливість повної кастомізації: змінюйте стилістику платіжних форм відповідно до дизайну вашого сайту.
4. Гарантію безпеки. Ми розробляємо механізми захисту, які повністю забезпечують безпеку онлайн-платежів. відповідають вимогам інтернет-безпеки платежів. Використовуємо Verified by Visa, Mastercard SecureCode і двоступеневу аутентифікацію.

Наше агентство знає, як створити і запустити ефективну платіжну систему. Потрібно убезпечити й оптимізувати бізнес? Зверніться до KOLORO, і ми почнемо працювати над вашим проєктом уже сьогодні!