Создание и запуск системы онлайн платежей

Во всем мире наблюдается постепенное сужение сферы использования наличных денег с переходом на системы онлайн-платежей и онлайн оплату. Электронная валюта завоевывает популярность и становится эффективным инструментом в финансовой инфраструктуре экономических лидеров.

С каждым годом возрастает количество стран, которые уменьшают обороты наличной массы. Одним из средств такой политики является разработка, внедрение электронной системы оплаты и расчет с помощью пластиковых карт (государственных и международных).

По данным ресурса Delo.UA, с января по сентябрь 2017-года в Украине произошло более 2 млрд. транзакций с помощью пластиковых карт, их суммарный объем составил почти 1 460 млрд. гривен. В сравнении с прошлым годом показатели увеличились с 22% до 29%. Часть безналичных расчетов составила 39,3%.

РБК Украина представляет такую статистику распределения электронных операций в Украине за 1-ый квартал 2018 года.

Платежная система (далее — ПС) — платежный объект, его члены и совокупность отношений, которые возникают между ни ми при осуществлении денежных операций. Главная функция любой платежной системы — перевод и оборот денежных средств.

Если говорить об электронной платежной системе, то она является сайтом или программной структурой, с которой можно работать имея только аккаунт и идентификационный номер внутри системы.

После регистрации юзер получает индивидуальный электронный кошелек, через который возможно проводить различные финансовые операции: зачисления, переводы или снятие средств.

Лидеры мирового рынка платежных систем:

• PayPal;
• AdvCash;
• ePayments;
• Payoneer;
• Perfect Money;
• Яндекс.Деньги;
• CyberPlat;
• WebMoney;
• Е-порт.

Платежная система представляет собой ряд технических процедур, с помощью которых пользователи могут осуществить операции перевода денежных ресурсов между физическими субъектами или юридическими организациями.

Возможности, которые предоставляет Платежная система

1. Оплата товаров/услуг посредством расчета безналичными (пластиковая карточка) или электронными деньгами.
2. Упрощение и сокращение процесса интернет-покупки: система онлайн оплаты позволяет за пару кликов заказать товар или получить расчет.
3. Возрастание конверсии магазинов с возможностью онлайн оплаты за счет повышения их места в поисковой выдаче.

Собственная платежная система для предпринимателя - это:

1. Отсутствие комиссий, независимость и безопасность для бизнеса.
2. Организованный прием платежей с использованием всех платежных средств.
3. Работа со всеми типами трансакций.
4. Быстрые уведомления о создании новых сделок и изменении их статуса.
5. Возможность импорта названий сделок, их синхронизация с собственной базой данных.
6. Доступ к использованию механизмов защиты.

Как это работает: механизм платежной системы

Взгляд пользователя на процесс оплаты с online payment system

1. Выбор нужной товарной позиции и составление запроса.
2. Определение с типом оплаты — посредством электронной валюты или через карту.
3. Переход на зашифрованный платежный адрес оплаты, пока электронная система проверяет данную информацию и производит платеж.
4. Ввод реквизитов и собственно оплата товара.

Взгляд интернет-магазина на механизм зачисления денег с помощью online payment services

1. После оплаты с помощью любого платежного сервиса транзакция попадает в автоматизированную систему учета.
2. Работник магазина видит новую позицию и через аккаунт связывается с заказчиком для уточнения деталей.
3. Деньги поступают на счет сервиса в течение дня (максимум двух).

1. Аудит
   Нужен для понимания важности и необходимости ПС для вашего бизнеса в данный момент.
2. Составление ТЗ
   Предполагает получение компанией всех исходных данных и пожеланий.
3. Внедрение ПС в компанию
   Разработка и тестирование платежной системы. Этап перехода бизнеса в оцифрованный вариант.
4. Обучение персонала
   Последняя стадия — обучение команды работе с новой системой и ее функционалом.

Разработка системы оплаты предполагает создание:

1. Многофункционального личного кабинета
2. Конструктора платежных кнопок: настройка дизайна платежных форм.
3. Системы управления платежами: подтверждение или отмена средств, оформление возврата.
4. Системы управление счетами: email или смс-уведомления.
5. Системы управление продажами: анализ динамики развития сайта.
6. Отчетности: составление реестров данных по дате, сумме и статусу платежа.
7. Системы управления правами доступа: настройка функциональных ролей сотрудников в системе.

Варианты готовых решений платежных систем

Любой интернет-бизнесмен несомненно сталкивался с трудностью: «Какую платежную платежную систему выбрать?». Чтобы ответить на этот вопрос, представим основные платежные механизмы для современного рынка.

1. Терминалы оплаты — ПС старого поколения, которые являют собой устройство приема пластиковых карточек. По статистике, такой способ предпочитают люди старшего возраста.
2. Электронные деньги, то есть платежные средства, представленные в оборот в цифровом виде. На сегодня — самый востребованный способ платежа. Его преимущества — простое подключение, бесплатный электронный кошелек, варианты перевода средств.
3. Банковские переводы. Оплата онлайн-покупок через банк происходит все реже, поскольку этот вид оплаты занимает время на оформление счета, очередь в отделении и прочее. Хотя есть весомое преимущество — безопасность платежей.
4. Пластиковые карты. Спрос на эту ПС достаточно высокий. Хотя привязка карт к сайту сложнее, чем привязка электронной валюты. Кроме того, существует большая доля мошеннических схем, что повышает риски для клиента.
5. Агрегаторы платежных систем. Составление заявки и подписание договора о интеграции ПС с сайтом занимает время, поэтому владельцы онлайн-магазинов прибегают к услугам программ-агрегаторов — посредников между интернет-магазином и сервисами для приема платежей. Бизнесмен разово договаривается с представителями и получает доступ к нескольким вариантам расчета. Комиссия за такого вида оплаты — не больше 5% от суммы.

Итак, добавить на сайт систему расчета возможно двумя способами:

• настроить онлайн оплату индивидуально по каждому платежному сервису;
• настроить систему оплаты с агрегатором.

Отметим, что первый вариант рациональнее выбирать, когда комиссионные агрегатора слишком высоки, например, при больших товарных оборотах.

Настроить платежную систему — процесс, который требует внимания, особенно если речь идет о безопасности подключения.

Перед этим заказчик должен:

• подписать необходимую документацию с фирмой, которая будет заниматься подключением;
• предоставить службе безопасности ряд подтверждающих документов о легальности предприятия.

Со стороны разработчика подключить платежную систему не является сложным процессом и занимает порядка нескольких дней.

Чтобы разработать платежную систему нужно уделить внимание вопросу безопасности оплаты. Напомним, что защита информации в электронных платежных системах должна обеспечивается сертификатом шифрования PCI DSS и протоколом 3D-Secure. Поэтому немаловажно обращать внимание на то, какие технологии защиты использует выбранная система оплаты.

Преимущества хорошей платежной системы

• Работа без сбоев.
• Выгодные тарифы для разных групп клиентов.
• Гибкое начисление комиссии.
• Длительное нахождение на финансовом рынке.
• Эффективная система поддержки клиентов.
• Проработанная правовая база.
• Простота в интеграции с любым ресурсом.
• Удобный пользовательский интерфейс.
• Отсутствие скрытой оплаты.
• Вариативность в приеме онлайн-платежей.
• Высокий степень безопасности и операционной надежности.
• Процедуры управления должны быть подотчетными и транспарентными.